本文摘要：所以总结来说福运金生不管是保障内容还是收益率都没有宣传的那么优秀你可要注意不要掉坑了。 众所周知不管是福运金生还是其他保险产物它们的现金价值都是确定的。 福运金生保障内容： 保障就只有简朴的身故保障收益主要是养老金的领取详细内容你先看下图然后我再给你说明福运金生内里的猫腻。

所以总结来说福运金生不管是保障内容还是收益率都没有宣传的那么优秀你可要注意不要掉坑了。

众所周知不管是福运金生还是其他保险产物它们的现金价值都是确定的。

福运金生保障内容：

保障就只有简朴的身故保障收益主要是养老金的领取详细内容你先看下图然后我再给你说明福运金生内里的猫腻。

从图可以看出哪怕福运金生能（从60岁）一直领领到80岁时IRR只有1.7590岁IRR才有2.52%甚至到了100岁福运金生的IRR才只有2.92%银行的定期利率可都有2.75%了！

福运金生的身故保障是赔付已交保费和现金价值的较大者这内里有一个很尴尬的问题就是被保人前期的身故保障严重不足。

我算了一下如果你买了永生人寿福运金生养老（年金）险不说损失上百万小二十万是有了。

1、身故保障不足

福运金生收益率盘算

如果你比力喜欢类理财险追求稳定收益和强制储蓄那你完全可以思量其他收益更高、保障更全的产物。

那永生人寿的福运金生的猫腻在哪儿？

我以30岁男性、年交10万、5年交费、60岁领取为例盘算的福运金生IRR如下图（没有附加万能账户的收益）：

2、福运金生的收益率过低

福运金生的收益主要泉源于两方面：一是返还的养老金二是万能账户发生的收益。

福运金生的万能账户涉及四个收益利率：保底利率、中档利率、高等利率和实际结算利率。

（1）福运金生的万能账户收益

福运金生的万能账户是金多溢保底利率为3%现在实际结算利率为5.5%。

今天我就给你好好解说一下福运金生让你在购置此类年金险时不再掉坑！

所以说我们看福运金生的万能账户只需看保底利率和实际结算利率。

你把这两者的收益相加然后盘算一下福运金生的内容收益率（IRR）即可。不外这里有个小细节需要注意一下。

（2）福运金生的内部收益率（IRR）

福运金生的内容可分为两大部门：保障和收益。

其中中、高等利率是理想状态下账户的年利率但没有写进条约是无法保证的而实际结算利率是不牢固的每个保险公司每个月都市宣布一次。

在保单初期现金价值会很是低如果被保人是三四岁的家庭支柱如果他不幸身故就只能获得已交保费作为赔偿金那他家庭的日常开销、孩子的教育费、怙恃的赡养费甚至说车房贷又该怎么办呢？

其实这也不止是福运金生的问题许多年金险、养老险都市有前期保障不足的问题究竟这些都是理财险人身保障肯定不如人身险齐全。

像福运金生这种养老险打着“既有保障又有收益、活得越久身价越高”等幌子吸引了一波又一波的人割了一波又一波韭菜屡试不爽！

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