你好，我是朋哥。如果你最近有在关注保险，预计已经被“旧版重疾下架倒计时”的言论给困绕了。旧版重疾下架到底是怎么回事？都在宣扬要下架前买，这到底是营销噱头，还是真的机不行失？这篇文章，让你不光知其然，亦知其所以然。首先，所有旧规重疾产物最晚于1月31日下架，这确实是真的。

我将从什么是旧规新规、为什么要推行新规、新旧规到底哪个优等多方面，逐步解说。1、什么是旧规新规？跟大部门人明白的差别，重疾险里疾病条款的制定，并不完全是保险公司自己说了算，实际上约莫90%的理赔占比所涉及的重疾，其条款界说都是国家统一尺度的。

差别的公司，可能在疾病的理赔金额上，理赔次数上有所差异，但在这些高发病种的“界说”上，保险公司是没有决议权的，接纳的都是国家统一尺度。当下大家所说的新规和旧规，指的就是这个“统一尺度”的新和旧。2、为什么要破除旧规，推行新规？现在所执行的旧规，公布于2007年，且是我国重疾险的第一版尺度。如今是2020年，已经践行14年左右，随着医学生长的进步，一定会有些不合理的限制，同时因为是第一版，在执行的这10多年中，肯定也发现了许多的bug和问题。

所以新规的推行，简朴说就是两个原因，①、为了与时俱进；②、为了bug修复。3、新规旧规，到底哪个更好？虽然现在绝大部门的销售人员都在强调旧规更好，甚至把新规说的一无是处。

但我敢赌钱，等旧规真正下线，新规登场后，这些人依然能把新规产物吹出花，甚至会吹的，比旧规好的多的多。那么到底哪个规则更好呢？其实在上一段，已经有了谜底。新规的推出，一是为了与时俱进，二是为了bug修复。那么很显然，与时俱进的部门，一定是对客户更有利的；bug修复的地方，可能对客户有利，也可能有弊。

划分举个例子：①、与时俱进的修改好比重疾理赔占比相对靠前的冠状动脉搭桥术，根据原来的理赔尺度，需要开胸手术方可理赔。但近些年医疗技术生长，开胸已经不是必须的，如果再强制要求只有开胸才气赔，岂非是要让客户在本没须要做开胸的前提下，就为了获取理赔，再去开个胸吗？显然就不合理了。所以在新规的执行尺度中，就将开胸手术，变换为了只需切开心包即可，大大放宽了理赔尺度，这对客户无疑是很是有利的。②、bug修复什么是重大疾病保险？重大疾病应该包罗以下几个特征：1、治疗花费庞大；2、连续时间较长；3、对家庭影响严重。

而理赔占比最高的，也是被许多销售人员重点强调的“乳头状甲状腺癌”，其整个的治疗成本不外2-3万，对身体的损伤也并不是很大，对任何一个家庭的影响也谈不到有多严重，很显着，重大疾病保险把它涵盖进来，某种水平上说就是个bug，就是不太合理，不切合保险的逻辑和初衷，所以才在新规中将其降为了轻症，最高只能按30%理赔。从理赔的角度来说，这对客户无疑是不太友好的，因为同样的疾病，旧规能赔100%，新规只能赔30%，而这个病，还是现在为止，理赔占比稳居第一的疾病。

除此之外另有一方面，旧规条款，许多疾病的界说容易发生分歧，或者形貌不够严谨，理赔时容易引发争论，纠纷。新规针对这些问题，也尽可能做了更为严谨的表述。而表述更为严谨的同时，既压缩了保险公司的扯皮空间，但同样也压缩了可通融空间。

所以如果单拿旧规跟新规相比，我会以为在实务中，两者一定是各有利弊，不存在哪个一定好于另一个，还是要看客户详细发生的是什么风险，但在购置的时点，没有人能预测未来的风险会怎么发生。所以我一向的建议就是，遇上哪个，就买哪个，不用太纠结。

4、择优赔的利与弊保险公司还是会做生意的，可能也是怕客户过于纠结新旧规，影响旧规重疾的销量（也或者是因其浓郁的社会主义价值观和社会责任感？），许多公司开始陆续推出了择优赔。所以择优赔，也就是说如果客户罹患了条约内所包罗的疾病责任，按旧划定义理赔更优，就给客户按旧规理赔。按新划定义理赔更优，就给客户按新规理赔。

故称之为“择优赔”。择优赔的泛起，小我私家认为现在购置旧版重疾，整体看确实是优于等候新版重疾，因为旧版重疾可以择优，可按新，可按旧，适用于两套尺度，而新版重疾，不行能再择优，只能适用新版这一个尺度。但仍需注意的是，旧版重疾的择优赔亦有局限，并不能完全替代新版重疾，主要有以下几个方面：①、公司现在并非所有保险公司都支持择优赔，如果看中此项，购置前一定要认真确认。②、病种旧版重疾即便支持择优赔，也仅是针对旧版重疾已包罗的疾病责任，对于旧版重疾中原来就不包罗的责任，即即是新版重疾中包罗，也无法择优理赔。

③、时效虽然现在许多公司都推出了择优赔的政策，但这个政策是否会一直执行，保险公司会不会有一天通知该政策取消，不再支持择优赔？我以为可能性不大，但也确实不能清除。尤其是有些公司在择优赔政策的末端，还加了一句“本方案最终解释权归信泰保险所有，如上述方案发生变化，将实时通告。

”5、总结不外，总体来说，我依旧认为当前购置支持择优赔的旧版重疾，优势还是要大于等候新版重疾。但二者的差异，绝不像朋侪圈、短视频中所弥漫的那样，天壤之别。

对于当前想买重疾险的朋侪们，没须要再张望等新重疾，对于暂时还不想买的朋侪们，错过旧版重疾，也不是什么大事。究竟保险是用来转嫁风险的，不是拿来赢利的，对于转嫁风险而言，新版重疾同样足够。————————————————————————————————我是服务全国的保险经纪人朋哥，现在已经服务过的省市地域：。

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